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Un « microcrédit » pour rebondir avec le CREDIT MUTUEL NORD EUROPE

6. Clients / Consommateurs

Pédagogie

Secteur Finance / Banques / Assurances

Année 2018

Pays France

Bonne Pratique repérée par

Contexte

Dans le cadre du développement des initiatives mutualistes en matière d'économie solidaire et de lutte contre l'exclusion bancaire, le CMNE, banque coopérative, crée en 2005 la Caisse Solidaire qui propose du microcrédit personnel accompagné pour venir en aide à des personnes qui se sont vu refuser un prêt bancaire. D'année en année, dans un contexte économique morose, le nombre des demandes de microcrédit se maintient à des niveaux élevés qui approchent les 800 demandes par an.

Objectif(s)

La Caisse Solidaire a pour mission :

D'accorder des microcrédits pour accéder à des biens d'équipement de première nécessité et faciliter l’accès à l’emploi par la mobilité.
D'offrir un service bancaire minimum aux personnes rencontrant des difficultés financières.
D'accompagner les personnes dans leur réinsertion sociale, professionnelle et financière en partenariat avec des structures sociales.

Démarche

Le microcrédit est octroyé à un bénéficiaire obligatoirement accompagné par un organisme social (CCAS, associations, missions locales...). Le principe est de leur accorder des prêts allant de 300 à 3000 Euros, remboursables sur une durée de 6 à 36 mois « aux conditions de taux du marché ».

Moyens mis en œuvre : La Caisse Solidaire du CMNE est administrée par un directeur, une assistante et un conseil d'administration de 9 membres (élus du CMNE et personnalités extérieures). Un fonds de garantie des prêts solidaires est constitué. Il émane du CMNE et du Fonds de Cohésion Sociale géré par la Caisse des Dépôts et Consignations. Au 31/12/2017, l'encours global de la Caisse Solidaire s'élevait à 1,701 million Euros.

Raisons du succès :

La volonté de la Direction du CMNE de mener cette action et d'affirmer ses valeurs mutualistes.
L'implication de l'équipe à la création et à la pérennisation de la structure.

L'accompagnement par :

Un réseau constitué d'associations, d'entreprises, de collectivités locales.
Un réseau « d'Ambassadeurs » composé d'Administrateurs de Caisses locales de Crédit Mutuel qui assurent un maillage efficace du réseau du CMNE.
L'organisation régulière de réunions d'information sur le microcrédit à l'intention des Ambassadeurs et Partenaires.

Bonne Pratique repérée par le World Forum for a Responsible Economy en 2014 et mise à jour en 2017

Contribution à la performance de l'entreprise

Des partenariats enrichissants avec le secteur associatif local. 234 conventions de partenariats actives :

Moitié avec les Centres Communaux d'Actions Sociales (CCAS) ;
Moitié avec des associations telles que Secours populaire, Resto du cœur, Confédération syndicale des familles rurales, Secours catholique, Croix Rouge...

Bénéfices sociaux, environnementaux et/ou de gouvernance

Depuis la création de la Caisse Solidaire, c’est plus de 3800 micro crédits qui ont été accordés et un encours de microcrédit qui s’élève à 1,29 millions d’euros à fin 2018.
L'aide à l'emploi et la mobilité demeurent le principal objet de financement (80% des dossiers) devant l'accès au logement (12%).